遺産平均は2000万円超！親から相続したお金の使い道はどうする？

2021年12月13日 2022年3月9日

遺産は人生でまとまった金額を受け取る数少ない機会でもあります。家族が遺した大切な資産をどう活用するか、大金を前に悩んでしまう方は少なくないでしょう。

いざというときに慌ててしまわないよう、本記事で遺産の平均額と使い道について確認しましょう。また遺産で資産運用をする場合の注意点とおすすめの商品についても紹介します。

遺産の平均は2,114万円

三菱UFJ信託銀行が楽天インサイトに委託して行った調査によると、遺産相続の平均額は2,114万円となったようです（調査期間：2018年11月27日～2018年12月3日）。

各金額別の分布は以下の通り。おおむね500～2,000万円の遺産を受け取る方が多いようです。

引用

遺産の使い道はおおむね以下5つのパターンに分かれるでしょう。

買い物や旅行、マイホームの取得などに使ってしまうパターンです。お金の使い道が決まっている方の選択肢といえるでしょう。

銀行預金などに預けておくパターンです。低金利のため利回りは期待できませんが、元本保証なので安心して預けられる点がメリットでしょう。使い道が決まっていない場合に、一時的な資金の預け先としても使えます。

住宅ローンなどの残債を繰上返済するパターンです。借入元本を減らせるため、その後の利息や返済の負担を減らせる効果があります。

民間保険の保険料に充てるパターンです。保険会社や商品・契約によって異なりますが、民間の保険は保険料をまとめて支払うことができる場合があります。その後の保険料負担がないため、家計収支に余裕が生まれるでしょう。

特に新規契約時に保険料を一括で払い込む「一時払い」は、保険期間を通じて支払い続ける「全期払い」と比較し保険料が安くなるメリットがあります。

株式など、値動きのある商品・資産に投資するパターンです。目的は貯金と似ていますが、元本が保証されておらずリスクがあり、その分リターンが期待できる点に違いがあります。

使い道に迷う場合、「使い道が決まるまで貯金しておく」と誰もが思うでしょう。しかしやはり低金利なので、2,000万円を預貯金にしておくことに抵抗を感じる方も多いのではないでしょうか。

もし遺産をしばらく使う予定がないのなら資産運用を検討してみてはいかがでしょうか。リスクはありますが、預貯金以上の利回りが期待できるメリットがあります。

資産運用を選択肢に含めない場合、当然ですが使い道は2,000万円の範囲内で決めなければなりません。しかし2,000万円を運用しお金を増やせば使い道の幅が広がります。一定の利回りと運用期間があれば倍の4,000万円にすることも夢ではないのです。

「倍にするなんて不可能」と思うかもしれませんが、運用期間を長くすれば倍にするために必要な利回りはそう高くなりません。

例えば1年で倍にするためには100％の利回りが求められますが、10年なら7.2％、20年なら3.6％の利回りで達成できます。参考に、倍にするために必要な利回りを期間別にまとめました。

以下は倍の4,000万円にこだわらず、「一定の利回りで一定期間運用した場合、2,000万円がいくらになるか」をまとめた表です。利回りが高いほど増えるのは当たり前ですが、運用期間を長くすることでもお金が増えていることがわかるでしょう。